编者按：
 “佛山日报爱家俱乐部”成立以来，得到广大市民的热烈支持，除了积极入会外，部分会员还将其详细的置业要求E-mail、传真或来电告知给俱乐部工作人员，希望能提供更具针对性的置业方案。从今期开始，《佛山日报·百姓楼市》周刊将开辟《置业推荐》专栏，每周选取一至两个较具代表性的会员，根据他们的置业要求推荐相关的置业方案或置业理财方案，以供会员及其他读者参考。

梯级消费，实现购房梦

■文／本报记者 吴培

置业理财个案

　　本期理财专家：李伟光（中国建设银行佛山分行通达理财工作室、注册财务策划师）

爱家俱乐部会员：张先生

    购房计划：家庭年收入８万元，打算两年内购房，目标户型为三房两厅，购房区域主要是禅城。

    张先生自述：我是某公司技术白领，年收入５万元左右，女朋友年收入约３万元。我们刚大学毕业两年，由于要支持双方家里，目前两人只有存款３万元，打算两年内买房结婚。由于以后想接父母一起居住，所以想一步到位买一套三房二厅的房子，我和女朋友二人工作单位都在禅城，所以打算在禅城买房，但是看着禅城的房价，不知道何时能够如愿以偿买到心仪的房子。

购房理财问题解答：

    张先生：如何通过理财实现我的购房计划？

    李伟光：购房是人生理财计划中的一个重要内容，实现购房计划一般有三种途径，一是纯自已存款购买；二是自己资金加父母、亲戚资助购买；三是通过向银行贷款购买。张先生和女友刚毕业两年，收入很普通，积蓄很少，只有３万元存款，肩负支持双方父母责任，两年内打算买房结婚，前二种实现购房计划的可能性很小，看来只能通过自已积蓄交首期，然后向银行贷款实现自己的购房计划。

    张先生：我们这样的收入买房时要注意什么问题？

    李伟光：购房当然是人生的一件大事，但它绝不会成为你生活的全部。购房时需要注意四个问题：一是用完公积金的额度；二是每月还款额不要超过家庭收入的４０％，即是２５００元；三是要考虑到生活的实用性和健康。四是不能被市场牵着鼻子走，要根据自已的实际情况而定。

    张先生：对于我们选择买什么样的房子你有何建议？

    李伟光：第一，买房是对的，可以不是很高档，但面积要够住，一人要有一个房子，张先生要接父母一起住，买一套三房二厅两厕很好。

    第二，从理财综合考虑，张先生可改变一下“一步到位”的打算，因为这样存在着三大风险：

    一是住房的质量将会被不断改善，今天看起来颇为“顶级”的楼盘，若干年后可能会被新的居住形态所替代。

    二是加重了家庭的经济负担，每个人收入不同，他的购房能力也是不一样的，或者说他的购房能力是有限的，而且被限制在一定的范围之内。如果因为“一步到位”而超出了这个能力范围，自己的家庭财务就会背上沉重的包袱而影响生活质量。

    三是当今世界千变万化，未来的可变因素非常多，尤其是对很多年轻人来说，“一步到位”反而可能束缚手脚，给未来事业的发展带来不便。现代社会人才流动加速，方便了人们异地就业。

    张先生较适宜采用“梯级购房”。所谓梯级购房，就是在一个房地产市场中，购房者先租后买、先买旧后买新、先买小后买大、先买普通后买高档、先投资创业后安家养老的购房理念。

    年轻人大学毕业踏入社会，这时他首先用租房的形式解决居住问题。经过一段时间工作踏上正轨后，手中也有了一些积蓄，这时候可以考虑买一套五六十平方米的二手房先安个家，这样结婚用房的问题也就迎刃而解。再过几年孩子长大了，而你的收入也可能有了较大幅度的提高，这时你就可以卖掉旧房子，根据自己的能力买入一套居住舒适度相对较高的住宅，面积大一些、房型好一点，这时你可以说拥有了一个像模像样的“家”了。若干年后，也许你已经成了一位“金领”级的人物，这时你就有资格和能力考虑一下你个性化的居住需求了，这可能会是一套高档的复式住宅，甚至是一座别墅，从而最终实现自己的居住梦想。

    每个人都有自己实际的阶段，过早地跨越会背上沉重的包袱。从国外的情况来看也是如此，外国人平均一生换７次房，有的人一生可能永远租房而不去买房；有的人多次置业、异地置业，不断调整自己的居住环境。每个人在不同阶段的收入、心理状态、需求都是不一样的，超出自己能力范围在购房时盲目追求一步到位，其实是对自己消费能力的一种提前透支，不仅会加重你的经济负担，而且还会让你丧失生活的其他乐趣和追求。按张先生的情况看，建议现时在佛山购买二手楼，利用“梯级购房”理念，实现自己美丽人生。

置业推荐　个案１　　我选择成熟文化社区

 黄先生，３５岁， 佛山市第一人民医院医护人员，今年６月１６日加入“佛山日报爱家俱乐部”。
   
置业需求

    购房计划：６个月内
    购房目的：自住
    购买面积：１３０－１６０平方米的４房２厅
    可接受房价：每平方米４０００元－４５００元
    理想地段：禅城
    其他要求：楼盘综合素质较高，大社区优先考虑；楼盘配套较为成熟，社区文化氛围较高；最好离工作地点不太远；今年年底或明年上半年可交楼。
    意向楼盘：没有
 
置业方案推荐

    黄先生乃佛山高级白领阶层，对楼盘的要求较为严格。由于黄先生属中高收入阶层，购买力较强，因此可选择的余地也较大。

    黄先生在“一医”工作，置业要求在禅城，并且希望不要离工作地点太远，所以城南、城东南最为适宜。目前城南、城东南正是禅城楼市的主力区域，楼盘供应量密集，高素质楼盘数量也较多，对黄先生来说，可以从容地进行比较。

    黄先生要求购房１３０－１６０平方米的四房二厅，楼价要求每平方米４０００元－４５００元。目前城南、城东南这种户型及价格较为普遍，各大中小楼盘都可选择。大户型约占各大中楼盘比例的３０％，供应量较为充足，大户型普遍处于楼盘中心组团优质景观位置，楼价每平方米４０００元－４５００元，因此，黄先生的置业心理价位与目前优质大盘的实际价位相符。

    离“一医”不远的楼盘主要有丽日玫瑰·名城、文华花园、东建·世纪康城，这几个楼盘都属中高档楼盘，但从周边生活配套、楼盘规模及社区文化氛围上比较，丽日玫瑰·名城较为优胜；若从价格优势上比较，则文华花园、东建·世纪康城有一定优势。

    城东南楼盘也较为接近黄先生的置业要求。亚洲艺术公园两个临湖楼盘帝景湾、湖景湾只有望湖单位可选择，但楼价每平方米在４５００元左右，至于即将推出的天湖郦都，价格还在“两湾”之上，均离黄先生的心理价位较远。而其余三个主要楼盘绿茵鸣苑、怡翠玫瑰园及怡景丽苑离黄先生要求较为接近，但怡翠玫瑰园要在今年年底或明年上半年交楼可能性不大。

 综合考虑，丽日玫瑰·名城、文华花园离黄先生的置业要求最为接近，其次是绿茵鸣苑、怡景丽苑、东建·世纪康城。

置业推荐　个案２　　“20分钟生活圈”中品牌大盘

 李先生，３０岁，企业经理，今年６月１０日加入“佛山日报爱家俱乐部”。
   
置业需求

    购房计划：１年内
    购房目的：自住
    购买面积：１００－１３０平方米的３房２厅    可接受房价：每平方米３５００元－４０００元
    理想地段：南海桂城、禅城城南
    其他要求：对区域要求不太在乎，中心城区内２０分钟生活圈内都可接受，只要小区环境及区外环境优雅舒适即可。
    意向楼盘：中海千灯湖项目、南海颐景园、丽日玫瑰名城
   
置业方案推荐

    李先生也是一名高层白领，追求优质的居住环境。李先生对区域要求不太在乎，中心城区内２０分钟生活圈内都可接受，中心城区２０分钟生活圈范围很广，包括了禅桂主要区域，所以他的置业地段选择范围很广。

    李先生所接受的心理价位在每平方米３５００元－４０００元，这个价位是目前禅桂区域的一个中档价位，置业时也可有较佳的选择。李先生的三个意向楼盘中，中海千灯湖项目?穴即中海万锦豪园?雪属桂城，另一个楼盘丽日玫瑰·名城属禅城，这三个楼盘属于佛山中心城区高档楼盘、大盘。从李先生的意向楼盘中，可以看出李先生对楼盘的品牌意识较强，偏好品牌大盘。这三大楼盘中，１３０平方米的大三房比例不少，与李先生要求的置业面积基本吻合，但在楼价方面，南海颐景园三房单位楼价每平方米大约在４０００元左右，丽日玫瑰·名城则每平方米普遍超过４０００元，而中海万锦豪园虽然还未正式推出，估计其售价每平方米也超出４０００元，三大楼盘的楼价稍为偏离李先生的要求，虽然三大楼盘都可找到李先生要求的价位，但可选择的余地不大，因此建议李先生考虑的其他楼盘。

    根据李先生的置业要求，特别是李先生对品牌大盘的偏好，记者向李先生推荐：丽雅苑南区、怡翠玫瑰园。怡翠玫瑰园即将推出，而且供应量较大，而丽雅苑南区估计可在今年年底推出。此外，怡翠花园东南侧的能兴地产新项目也可考虑，该项目的定位与南海颐景园、中海万锦豪园相错开，较为适合李先生。

（本期主持：本报记者 梁瑞卓）