从本期开始，《百姓楼市》将推出民生版，内容包括困难诉求、便民之窗、市民呼声等，旨在反映置业者的心声和为消费者立言。如在购房过程中遇见疑难问题，可传真（0757）83369848，或发E-mail：:fronie@yeah.net,或寄信至佛山市禅城区卫国路一号《佛山日报·百姓楼市》编辑部咨询。

　　随着加息的比例增加以及投资行情的下滑，使得各大银行提前还贷的购房者在近段时间明显增多。业内人士建议，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。

　　目前，银行提供的提前还款方式基本有5种，而这5种提前还贷方式究竟哪一种最经济省钱呢？为此，我们专门请教了专业人士，用案例为您做纵向比较。

　　案例分析

　　王先生买了一套总价70万元的房子，首付50％后，贷款额为35万元，贷款期限20年，在其采用等额本息还款法还款6个月后，考虑提前还款。此时，他所剩贷款额为335180元，其中所还利息共10117元。从以上数据可以看出，仅半年时间王先生已经支出了1万多元的利息。而通过分别采用以下的5种还款方式计算总利息支出，可算出哪种提前还款方式更经济省钱。

　　◆第一种：将所剩贷款一次性还清。

　　利息总额＝提前还贷前的利息额（10117元）

　　◆第二种：部分提前还款，月供不变，缩短还款期限提前还款10万元，仍保持之前的月供水平，即2470元，贷款期限则缩短为10年零6个月，提前还款后的总利息为81000元。

　　利息总额＝10117元＋81000元＝91117元

　　◆第三种：部分提前还款，减少月供，还款期限不变提前还款10万元，贷款期限剩余19年6个月，月供减少为1682元，提前还款后总利息为158494元。

　　利息总额＝10117元＋158494元＝168611元

　　◆第四种：部分提前还款，减少月供，缩短还款期限提前还款10万元，月供减少为1960元，还款期限缩短为15年，提前还款后总利息为117804元。

　　利息总额＝10117元＋117804元＝127921元

　　◆第五种：部分提前还款，增加月供，缩短还款期限提前还款10万元，月供增加至2589元，还款期限缩短为10年，提前还款后总利息为75470元。

　　利息总额＝10117元＋75470元＝85587元

　　专业人士提醒购房者，缩短期限是节省利息的关键因素。而月供减少、不变与增加将使利息的节省程度逐步提高。因此，房贷消费者要根据自己的资金实力和未来收入预期最终选择适合自己的还贷方式。同时，提前还贷切记到保险公司办理退保手续。

　　贷40万元最高可节省6.79万元

　　在目前银行提供的还款方式中，等额本息、等额本金、双周供是较为常用的三种方式。而每种方式又有着不同的适用人群及还款特点。

　　通过对三种还款方式优劣势的比较，专业人士建议购房者，如果贷款年限15年以上的消费者宜选等额本金，15年以下的宜选双周供。

　　专业人士分析认为，在等额本息、等额本金、双周供还款法中，从总利息支出角度考虑，等额本息方式支出利息最高，对于贷40万元的来说，15年支出利息达200366.03元，20年支出利息达277511.99元。同样以贷款40万元为例，25年期，采用等额本金则可比等额本息节省支息达67906.17元。

　　而等额本金与双周供相比，利息支出差随着贷款年限的增加出现小剪刀差现象。以贷款15年为一平衡点，在这一基点上，等额本金与双周供支出利息基本相当。而从15年往下，双周供利息支出略低于等额本金方式，以贷款40万元、10年期为例，双周供比等额本金要少支出2767.12元；从15年往上，两者之间差距明显加大，以货款40万元、25年期为例，双周供比等额本金多支付8332.91元。

　　(北商)