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佛山在线

“费改”新政落地后 车险保费有何新变化?

今年6月,关于商业车险“二次费改”调整的正式落地,相关变化受到了业内、市民广泛关注。记者走访佛山多个公司了解到,例如人保、平安、太平洋等公司均已完成费率转换。根据佛山市保险行业协会介绍,按照佛山目前的调整情况,3年不出险的“好车主”,有望节省约11.8%的保费。

数月过去了,记者就车险保费升降等问题,采访了相关保险机构及在此期间进行续保的车主。

车险保费新计法

近日,中国保监会正式发布的《关于商业车险费率调整和管理等有关问题的通知》(以下简称《通知》),综合考虑各地车险市场现状等因素,因地施策。以佛山区域为例,规定自主核保系数可在0.75-1.15范围内使用,自主渠道系数可在0.75-1.15范围内使用。而在国内保监局辖区内,分别实施不同的自主核保系数、自主渠道系数范围。

记者通过查询佛山市保险行业协会官方微信号,根据二次商车费改的规定,新的车险保费是这样计算的:商业车险保费=车辆基准保费×无赔款优待系数(NCD)×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数。其中,车辆基准保费由车型决定;无赔款优待系数由车辆的理赔次数决定,理赔次数越多,来年车险保费上调幅度越大;自主核保系数与自主渠道系数在一定取值区间内浮动。

一名平安车险的佛山销售经理李先生向记者解释,二次费改主要是对自主核保系数和自主渠道系数的取值下限进行了下调,车主的车险总体上将有所下降,“简单而言就是保费比以前更便宜了,从数据上来看,此次改革实施后,车主将得到更大实惠。据测算,改革实施后,大部分地区驾驶习惯良好的低风险车主享受商业车险最低折扣率将由目前的0.4335下调至0.3375,下降幅度达到22%,是实实在在的让利于民”。

值得注意的是,本次商业车险费率浮动系数的下调,仅仅是针对出险、交通违法记录良好的车主,如果在一个车险周期内有多次出险记录,未来保费增长幅度也比以往要大。

汽车零整比亦是关键因素

商业车险费率浮动下调后,对保费的实质性影响有多大?记者以一辆车价10万元,车龄在5年以上,出险表现良好的铃木雨燕为例,在投保机动车损失保险为4.13万(最高)、第三者责任保险为50万(最高)的情况下,连同全车盗抢保险、车上人员责任险(司机)、车上人员责任险(乘客)、玻璃单独破碎险(国产玻璃)、自燃损失险、机动车损失保险 (无法找到第三方特约险)、不计免赔险(车损,三者,盗抢,司机,乘客,自燃)等杂项,平安车险报价约为2825元,而保险方案相近的人保车险则报价 3218 元左右。

上述铃木车主冯小姐表示:“车子保险是9月到期的,原本以为车险费率下调了,保费能有所优惠,但由于今年年初车子刮花后,报销了近3000元的维修费,所以本次的车险报价还是上涨了300元左右,加上交强险和车船税,一共交了4100元。”

与此同时,佛山一位从业超过10年的财险公司车险部门负责人告诉记者:“许多车主会忽视的是,车险保费除了和‘好车主’挂钩,更会和‘好车’相关。这里的‘好车’指的是汽车零整比较低的车型。”

根据2016年中国保险行业协会发布的各个品牌各个车型的零整比数据可见,零整比100指数高于300%的车型已覆盖绝大部分的进口车与合资车。其中,梅赛德斯-奔驰GLK车型的零整比100指数达869.82%,宝马1系的零整比100指数亦为585.31%,这便意味着一旦发生事故,这类车型的维修费用要远高于同等价格的其他品牌车型,这也使得这类豪车的保费水涨船高。

对此,业内人士提醒,对于保险公司来说,判别“好车主”最强的因素出险次数,出险次数越少代表客户驾驶行为越安全,且出险记录是联网的,每家保险公司都能查到客户此前的出险记录。从车方面来说,汽车零整比、发动机排量等也作为其中一个参考依据,“好车主”配“好车”,才能获得最大优惠。

来源|珠江商报

记者|岑杏瑶

编辑|陈美玉