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佛山在线

投资各有特色价值投资稳健当先

原标题:股市、国债、理财、P2P,普通投资人2017年理财各显神通———

投资各有特色价值投资稳健当先

在挥别鸡年踏进狗年之际,“狗年旺起来”是我们彼此新年祝福时最常用的一句吉祥话。对狗年的资本市场,我们也希望每个投资人都能旺起来。近日,佛山日报记者采访了一些民间投资达人,他们都是你我身边最普通的投资人,我们希望通过他们过去一年在银行理财、股票投资等领域的理财经验,在新的一年给更多普通投资人一些投资启迪,学学他们如何做到让资金不缩水,让投资更有趣。

投资股市一年获利30%

投资心得:不经常更换投资标的,尤其是龙头中的优质股

在信息服务行业工作的南海市民陈丽琼(化名),和大多股民散户一样,怀着对股市赚钱的美好憧憬,6年前进入股市投资。

回顾2017年股市行情,总体上波澜不惊,从3096点涨至3307点。上半年弱势反弹,下半年的行情总体是震荡向上的反弹,股指一度突破3400点,局部股票的市场机会比上半年多。在这样的市场行情下,陈丽琼选股有自己一套标准。她介绍,首先要了解国内及一些主要海外市场宏观经济状况。“是牛市、熊市还是处于震荡状态,自己心中会有个数,判断时下的市场行情会持续多久,有哪些热点?哪些行业、产业发展较好的?”

对市场有了宏观上基本面的了解判断后,陈丽琼就开始挑选优质个股。“我一般倾向于政策引导、行业发展机遇较好的或是有良好业绩支撑的优质个股。”陈丽琼笑言对个股的技术分析还处于外行阶段,为解决这个问题,她会认认真真研究每个个股,如公司基本面如何?自上市以来的业绩如何?并去查看对该股的研报,或是与分析师和有投资经验的朋友交流等。“自己会思考,该股下跌空间怎么样或是还有多少上涨的空间,促使股票上涨或下跌的因素将会有哪些等。”

经过分析思考之后,陈丽琼才会选定投资标的,仓位也是很高,持股周期一般都会很长,不会因为股市即时变动的行情而频繁地减仓换仓。“股市的投资,我是属于那种长期投资的‘懒人’。”陈丽琼笑言,她不会经常更换投资标的,尤其是龙头中的优质股。

以“三一重工”为例,该股所属工程机械行业,同时也是“一带一路”概念的龙头股,陈丽琼在2017年4月初买入1000股“三一重工”,买入不久后的5月上旬,该股下跌幅度将近3%,但她随后也没有抄底,一直持有到2017年底,股价也从当初买入的7.17元涨到卖出时候的9.4元。整体而言,陈丽琼在2017年股市投资中总体获利30%左右。“可以赚钱的就是选质地好的股,进行价值投资,风险也会少一点。”这是陈丽琼过去的投资心得,2018年她会尝试其他投资渠道,如互联网金融理财、基金等,并不一定把全部资金都投资到股市中。

理财点评

季华五路国信证券营业部一投资顾问认为,中国股市主要受我国的宏观经济、流动性环境、公司基本面、市场资金面、估值等几个重要因素影响,投资者也可参照这几个因素进行分析投资。个股能否投资要结合大盘、公司基本面以及个人的资金状况决定,该投资者的操作方式属于此类型,比较稳健保守,是可取做法。建议投资者多从公司业绩基本面出发,关注估值的安全边际,规避业绩不佳和质押率较高的标的,也可进行多元化投资,选择一些低风险的稳健理财产品比较适宜。

投资理财产品年收益率超5%

投资心得:对比各家银行的理财产品,看清楚理财说明书上的各种条款

家住禅城的退休市民刘晓君(化名)2017年把部分资金投资到银行理财产品上,“算了下,这一年银行理财收益率达到5点多。”刘晓君说。

刘晓君投资银行理财产品有自己的一套方法。她认为,了解相关银行理财知识,首先是将各大银行理财产品进行比较,多花时间精力去了解就会找到不错的理财产品。

“我买理财产品,最看重的还是收益性和安全性。”刘晓君告知记者,为保障资金的安全,她购买理财产品主要是从投资风险级别、投资期限和投资受益等这几个方面考虑选择。“现在的理财产品有很多种,有保本的有不保本的,有低风险的有高风险的,期限从几天到一两年不等。无论购买哪种理财产品,我都会看清楚产品说明书上面的各种条款,比如是否保本、是固定收益还是浮动收益、投资期限多少、托管方和管理方是谁、产品投资对象等。”

“据我了解,有时候一些特别节点比如季末、年末这些时间,部分银行理财产品的预期收益率会比平时高,想赚一把的话可得要抓住时机入手。”刘晓君对比一年来不同时间节点的理财产品收益率,也会选择在季末、年末以及节假日等时间入手,比如在2018年元旦时,本地一家银行推出一款年收益率高达5.5%的理财产品,投资起点是20万元,“投资门槛比较高,我对产品安全性比较担忧,于是在向银行客户经理了解到该款产品是稳健型类别的产品后,就入手了该款产品,收益还不错。”

刘晓君还支招,可提前联系好银行理财经理,如果有紧俏产品,银行理财经理就会提前告知投资者或者帮其预留额度。“至于2018年投资规划,会继续选择理财产品,但也会考虑其他投资渠道,让资金增值保值。”

理财点评

`在交通银行佛山分行理财经理周懿看来,刘晓君的银行理财投资比较理性、专业,考察各银行理财产品情况后再投资。“该市民还注意到很多银行在季末、年末时期推出的理财产品有着较高的收益率,较低风险,这点很好。”

十几万元投资国债很放心

投资心得:踏实研究,多看财经新闻,以稳健投资为主

“老年人投资,最重要稳健。”禅城退休人员潘志刚谈起自己2017年投资心得,口中不离“稳健”一词。

坚持这样的一种投资信念,潘志刚通过网上查找、实地探寻的投资方式后,根据个人的风险偏好程度,他选择投资国债这一产品,2017年投了十几万元购买三年期或者五年期的国债。

潘志刚认为与银行理财产品和股市投资相比,国债投资风险不大。尤其是当预期市场利率会下降的时候,购买国债能锁定长期收益,帮助资金增值保值。“我的这笔钱3至5年内都不用,购买国债,利率比存款利率高,同时国债的收益比银行理财产品稳定,适合我的投资风格,稳健放心。”

“就拿2017年的电子式国债利率为例,3年期票面利率4%,5年期票面利率4.42%,高于同期定期存款利率。”潘志刚2017年购买国债的品种是电子式国债。该品种到期后,银行会自动将他的本金和利息转入其资金账户,转入资金账户的本息资金还可以作为存款由银行按活期存款利率计付利息。该电子式国债除了能在银行柜台购买,还可以在网银上购买。“不用专门去银行排队购买,省时省力。”

不过潘志刚也遇到抢不到国债的问题。为了能提前“秒杀”国债,他总结出自己的一套经验:首先要做好功课,提前查询国债发售的品种利率期限,看好国债发行的日期。对老年人而言,如果想要购买电子式储蓄国债,更要熟悉一下网银的操作流程,到发售国债那天早作准备打开电脑,直接在网上“秒杀”,以免错过最佳购买时机。

作为国债投资的忠实粉丝,潘志刚还建议,最好不要提前兑取国债。“无论是哪一种储蓄国债,提前支取都会有利息和手续费的损失,所以购买国债的资金最好保证在3~5年内不会用到,不然提前支取,会带来资金没赚反而还亏了手续费的麻烦。”

至于2018年的理财规划,潘志刚还是以稳健为主,还是会优先考虑投资以稳健为主的国债。对于2017年的理财收获,他总结,平时理财还是要多关注各大财经网站资讯,多看财经新闻。“这些渠道都有好多好的经验介绍,虚心学习别人理财的一些好方法,才能找到适合自己投资风险范围内的投资品种,而且不会盲目跟风理财,避免不必要的理财风险。”

理财点评

交通银行佛山分行理财经理周懿分析,由于国债的发行主体是国家,安全性高。从收益率来看,以2017年10月份为例,各券种债券收益率曲线平均上行,收益较好,而且国债认购门槛也不高,一般为100元。综合以上特点,若市民看重投资的安全性,不追求高收益,并且对流动性要求不高,也就是三五年内用不到这笔钱,那么把闲置资金投资国债也是一种稳健理财渠道。

转战P2P投资,从入门到小有心得

投资心得:了解资产风险,平台是否合规,知道钱投向哪里

2017年是P2P行业经历深度调整的一年。随着各项监管政策的陆续落地,P2P行业历经大浪淘沙逐步走向更加规范的发展。

市民张小莉(化名)就是千万P2P投资大军中的一员。2017年初,她决定把投资于银行理财的钱放到P2P平台。作为入门者,张小莉最初只配置了10万元资金,并且主要投资于朋友推荐的几家大型P2P平台。“我投了3家平台,都属于银行系、国资系的大平台。投资期限为6个月,年化收益在6%~8%。”

到去年7月底,张小莉投资于3家P2P平台的本金和收益如期收回。半年的投资过程让她对投资P2P平台有了自己的思考。她发现票据类P2P平台的风险相对可控收益更高,决定投资这一类平台。但她只选择做银行承兑汇票质押贷款的P2P平台,这类平台比做商业汇票理财的平台风险更小。此时,正值各类车贷 P2P平台数量不断涌现,张小莉也将投资目光聚焦于这一领域。

在这轮操作中,张小莉将投资总额增加到30万元,分别投资于三个不同的平台。其中,20万元投资于2家票据类平台,剩余10万元投资于车贷P2P平台,投资期限为3个月。令她没有想到的是,进入9月一批P2P平台连续“爆雷”。

一个月内就有近百家平台集中爆发出问题,而且主要以提现困难和平台失联为主,被称为P2P投资者的“黑色九月”。

那段时间,张小莉每天都会登陆自己投资的平台查看信息披露,跟踪投资资金。直至10月底,她投资的本金和利息都如期收回。“投资安稳落袋后,我开始复盘自己的投资并对那些出现问题的平台进行分析,总结投资经验。”张小莉分析说,一开始自己挑选P2P平台的标准是看收益率、平台规模和知名度、服务体验等。经过长期学习后,她发现选择平台时还应该考虑的是资产风险、合规性、高管团队构成这三个要素。

所谓了解资产风险就是投资人要了解平台借款人的基本情况、借款人质押了什么资产,借款的用途等。“也就是你要知道钱投去哪儿了,而合规的平台都会对这些信息进行披露。”张小莉称,在平台的合规性方面,监管层对于P2P平台进行银行存管、信息披露、三级等保认证是有硬性规定的。一定要挑选在这些方面符合规范的平台。另外,投资者要研究平台的高管团队。规范的平台都会对高管团队进行信息披露。“如果一家票据类P2P平台,高管团队无一人有相关行业经验,那最好不要投资。”张小莉说。

理财点评

盈灿咨询行业研究总监张叶霞表示,2017年随着行业不断规范发展,各大P2P平台的收益也在回归理性。市民投资P2P平台时要特别关注平台的合规性,这里补充一个合规性的考量因素。此前出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》 严格规定了网贷平台借贷额度。个人在单个网贷平台借款不能超过20万元,机构在单个网贷平台借款不能超过100万元。

文 | 佛山日报记者杨婷、文倩

见习编辑 | 郭瑜芬