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信用卡“不请自来”!揭秘你不知道的信用卡办卡陷阱

据经济之声《天天315》报道,没有特意去申请,你也有可能收到银行为你升级的信用卡。据记者了解,很多人还收到不止一张。因为知道信用卡开卡后可能要收取年费,所以持卡人干脆不激活,放在一边就以为不会有问题,但事情并不是这么简单。

北京的王先生就遇到过这样的情况。几天前,他收到了一张华夏银行寄来的白金信用卡。王先生刚开始也很疑惑,自己并没有申请,为什么银行会寄来这张卡呢?当他去华夏银行营业网点咨询的时候,工作人员告诉他,是因为他的消费和信用记录良好,所以才特意帮他升级了这张卡,这种发卡方式很常见。

华夏银行客户服务人员解释,早在几个月前给他发过一个短信,如果不回复,就默认同意办卡,不激活就不会产生费用。

华夏银行客服人员称:“因为您之前用卡情况良好,所以为您配发了这张卡,您的那张钛金卡可以在境外使用,寄给你的是银联3D卡,在境内刷卡比较方便。”

王先生:“可是我并没有申请这张卡。”

华夏银行客服:“在2017年10月会有短信提醒您,如果您没有回复‘no’,就会默认给您邮寄这张卡片。”

王先生:“这张卡本身有没有年费等各种方面的费用?”

华夏银行客服:“您收到的那张新卡年费是680元,首年免年费,首年消费满5笔即可免第二年年费。”

王先生:“如果我没有激活它,等于是没有年费的是吗?”

华夏银行客服:“是的。”

不激活的信用卡只要不收费就不会对持卡人产生任何影响吗?事实上,这种没有激活的信用卡数据也会被登记在个人征信记录中,例如这张卡的批准时间、具体额度都会清楚地显示,同时还会标注“该卡尚未激活”之类的字样。当你真正需要贷款买房、买车或者在其他方面有贷款需求时,这些数据也会成为银行等金融机构的参考依据。记者致电中国人民银行个人征信系统,查询相关事宜。

记者:“如果我长期不激活,会影响我以后再贷款吗?”

中国银行征信查询系统:“征信中心对您报告上面的数据是不做任何主观评价的,具体您之后能不能办理业务,这都取决于您以后去办理业务的机构或者银行,如何看待您信用报告上的数据,是以它们的审批政策做决定的。”

另一个值得大家注意的问题是,很多情况下,不激活、不开卡的信用卡也会产生费用。记者致电招商银行信用卡中心,客户服务人员告诉记者,如果在办理信用卡时用户选择了快递寄送,那么这笔20元的快递费就会被计入信用卡账单里。如果用户认为自己并没有消费,没有去关注这张卡的账单,就会有信用卡逾期记录。另外,一些特殊信用卡还有卡面费,比如浦发银行客户服务人员说,“私人订制”的卡,比如选择了卡号、选择了卡片材质或者颜色的卡会产生卡面费,卡面费也会体现在信用卡账单里。

还有的信用卡,无论是否激活或者开卡,只要申请了,就会产生年费。比如白金卡或者比白金卡更高级别的信用卡。这类信用卡往往有很多增值服务,多数银行每年都要为这些服务负担一笔不小的支出,因此即便白金卡持卡人不激活卡片,也要收取年费。

与使用借记卡相比,使用信用卡即使不消费,也会有账单。每个银行的信用卡年费规则各不相同。很多银行的信用卡只要开卡后就会计算年费,用户需要消费满5笔或者达到一定金额才会免年费。不过一些银行会改变这些规则,如果银行没有尽到对客户的告知义务,就会给信用卡用户带来很多麻烦。

中国人民银行个人征信查询机构的客户服务人员表示,只要是信用卡账单,无论几十块还是几百块,到期不还都会被视为逾期,影响个人信用记录。

但是,注销信用卡也有很多注意事项,否则同样会给你的个人征信带来不好的影响:

1、准备注销的卡片不宜欠费。在销卡之前,先确认信用卡是否还有没有还完的欠款。如果不清楚自己的还款额度,可以致电持卡银行进行咨询。如果有欠款没还清就销卡,会影响到个人的征信。

2、“清账期”内不要使用要注销的卡。一般银行在帮你销卡的时候,大概需要45天的“清账期”,在保证销卡的卡片没有任何延迟交易后才能安排注销。等待“清账期”过后,为了确保销卡完成,建议拨打银行的客服电话或者到银行网点进行确认。

3、两年内有过逾期记录的卡不宜注销。信用卡的逾期记录一般会在征信报告中保存2年,即使已经还清欠款了,注销卡片后的记录一样也会保留,只能保证正常的使用直至记录消除为止。否则会影响你以后的贷款等金融业务的办理。

4、未激活的信用卡需要注销吗?一般来说,未激活的普通信用卡是不产生年费的,但是一些特殊的卡片就难说了,所以为了保险起见,未激活的信用卡,不使用的话还是及时注销比较好。

5、刷够免年费的金额和次数再销卡。如果你的信用卡是需要刷够次数或者金额才能免除年费的话,建议满足条件之后再销卡,否则相当于没有缴纳年费,会作逾期处理。

6、销卡完成记得“毁卡”。确保你已经在银行销卡完成之后,你手中持有的卡片要立即剪断卡片的磁条,不要乱扔乱放,造成不必要的麻烦。

来源|央广网

编辑|陈美玉