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促进保险科技联合创新 助佛山保险高质量发展

高端访谈

保险业被称为经济减震器和社会稳定器,在助推经济发展和社会治理上有着不可替代的作用。佛山市保险发展示范区建设四年多来,佛山保险行业得到快速发展,多项发展指标排在全省前列。《佛山市国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》提出,要提高金融服务实体经济水平,鼓励保险机构为科技企业提供多方位保险支持。近期,佛山市、禅城区接连召开了推动保险业高质量发展工作会议,研究推动佛山创建更高级别的保险高质量发展试验区。中国保险学会理事、广东外语外贸大学金融学院院长展凯在接受佛山日报《理论周刊》专访时建议,佛山应聚焦保险科技创新,鼓励保险公司进行数字化转型,促进先进技术与保险业务的融合和转化,指导行业发展,并搭建一个行业内保险科技交流平台。

专家简介 展凯,广东外语外贸大学金融学院党委副书记、院长,教授,金融学博士,硕士生导师,中国准精算师,中国保险学会理事。主持国家社科基金一般项目1项,主持完成教育部人文社科基金项目2项和广东省自然科学基金面上项目2项,主持完成省级教研教改和“质量工程”项目3项,提供企业决策咨询和承接政府与企业横向科研项目数十项。

佛山保险业发展程度高于全国平均水平

佛山保险业不断深化改革创新,在服务实体经济发展、助力产业转型升级、保障社会民生等方面发挥重要作用。

《理论周刊》:2021年,佛山市保险深度达5.2%,保险密度为6362元。在您看来,这组数据能说明什么?

展凯:2021年,我国保险深度为3.9%,保险密度是3180元/人。对比可以看出,佛山保险业的发展程度高于全国平均水平。

当前,我国保险业历经40余年的发展,已经从规模扩张转向质量提升,进入高质量发展阶段。近几年来,佛山保险业市场一直运行良好,保险产品呈现多元化特征,契合佛山经济发展需求,充分发挥风险管理功能。比如,小额贷款保证保险降低银行向中小微企业的发放贷款的风险,专利保险保护企业技术创新,安全生产责任险为企业提供安全保障,农业保险切实给农民带来实惠等。

今年5月13日,中国银保监会印发《关于银行业保险业支持城市建设和治理的指导意见》,对银行业保险业提高群众获得感、幸福感和安全感,提高城市建设和治理水平以及服务实体经济提出了更高的要求。佛山紧接着就召开了推动保险业高质量发展工作会议,提出要为保险业高质量发展创造良好条件,将佛山打造成为保险业服务制造业和参与社会治理范本城市。可以预见,未来佛山保险业将会迈上一个新的台阶。

《理论周刊》:佛山是制造业大市,您认为保险业在服务地方经济和社会发展上,发挥了什么样的作用?

展凯:佛山保险业不断深化改革创新,在服务实体经济发展、助力产业转型升级、保障社会民生等方面发挥了重要作用。

佛山政策性小额贷款保证保险是金融创新的重要内容,在缓解中小企业融资难、融资贵方面发挥着积极作用。它把少数违约的中小企业给银行所带来的损失分摊到所有的投保企业中,充分发挥风险分散和损失补偿功能,而保险公司具有中小企业的保险人和保证人的双重角色,在一定程度上解决了中小企业的贷款抵押担保难题,提升银行对中小企业的信任。最后,政府参与并建立补偿基金,减少中小企业违约时银行和保险公司所承担的损失,降低后顾之忧。

随着社会发展不断进步,人民对于社会治理的要求提升,而风险的日益复杂需要调动全社会力量参与到社会治理中,实现共建共治共享的社会治理格局。保险业是专业的风险管理者,理应参与进来,发挥社会治理功能。

目前,佛山以安责险为核心,构建了“多元主体、合作共治”的格局,保险业在企业安全生产和城市公共安全中发挥巨大作用,未来保险公司可开发设计更多保险产品,基于大数据分析,通过跨产业合作,为以前不可保的风险提供保障,如老龄保险、慢性病群体的健康保险等。

佛山经济快速发展给金融业带来了机遇

佛山金融服务实体经济能力增强,保险业的一系列创新性探索已经走在了全省前列,提供了诸多可复制、可推广的成功经验,有助于广东省建设保险强省和金融强省。

《理论周刊》:今年1~5月,佛山实现保费收入310.80亿元,同比增长10.32%,高出全省平均增速5.56个百分点。佛山保险业的发展在全省处于什么水平?

展凯:2021年,佛山市全年保费收入超593 亿元,保费规模在全省地级市中排名第一,在全国地级市排名第二,保险密度和保险深度也位居前列。今年1~5月份佛山保费收入仍然维持高速增长,佛山保险业的发展水平是较高的。

近年来,佛山金融服务实体经济能力增强,保险业的一系列创新性探索已经走在了全省前列,提供了诸多可复制、可推广的成功经验,有助于广东省建设保险强省和金融强省。

此外,佛山保险业在生产安全和食品安全等领域提供风险保障,推动化解社会治理难题,不仅有助于提升社会分散风险的能力,还依托保险业在风险管理领域积累的大量数据和防灾防损经验,通过科技手段排查企业生产中的风险隐患,加强事前和事中的风险管理服务,提升风险化解能力。

《理论周刊》:建设更高级别试验区,是推动佛山保险高质量发展的一个重要方法。也有全国人大代表、政协委员等建言佛山去争取创建大湾区现代保险试验区。您认为,佛山有哪些基础优势?

展凯:‍‍佛山是广东第三大经济体、粤港澳大湾区的重要节点城市之一。当前,佛山形成了全面开放的新格局,在大湾区经济一体化中的定位提升,对珠三角西部发展起到带动作用。

佛山经济的快速发展给金融业带来了机遇。保险产业是佛山金融业发展速度最快的行业,佛山在保险集聚区的建设上也已经积累了一定的经验,佛山市可利用财政、产业和人才政策等,支持保险机构有针对性地开发服务民生和实体经济的保险产品,创新保险服务机制,积极运用保险资金投资基础设施和重点项目,不断提升佛山保险业服务经济发展需求、满足人民群众对美好生活的需求的能力和水平。

建议加快将科技技术融入保险业务价值链中

应鼓励保险公司进行数字化转型,建设信息系统、数据中心等基础设施,加大数字技术在营销、理赔、承保和产品创新等环节的应用。

《理论周刊》:佛山保险业要实现高质量发展,还要解决哪些问题?

展凯:近年来,我国保险行业市场规模不断扩大,发展水平持续提升,但在发展理念、公司治理和经营方式等方面仍然距离高质量发展有一定的差距,存在过度竞争、产品同质化等问题。

首先,佛山保险业应坚持以人民为中心发展理念,聚焦地区经济社会发展需要,提供解决地区发展痛点难点的保险产品,提升保障水平能力。

其次,不断深化科技创新,积极利用科技技术赋能保险产业链,横向打通行业内部、纵向打通行业上下游产业链,在保护数据隐私的前提下打破信息壁垒,从而勾勒客户画像,有利于保险公司提供更具有针对性的产品和服务。

另外,建立健全分层分类保险体系,提高全社会参保比例,商业保险和社会保障、社会救助有效互补,充分发挥保险业天然的风险管理和防灾防损功能,提升风险补偿水平。

最后,引导行业规范发展,加强保险公司的行为约束,完善治理机制,培育合规文化,同时宣传普及保险知识,切实发挥消费者投诉维权作用,加强消费者权益保护。

《理论周刊》:目前,佛山计划打造一个保险科技创新中心,您认为佛山可具体做些什么?

展凯:‍‍2021年底,《保险科技“十四五”发展规划》出台,提到具体发展目标包括:增强优质高效保险服务能力、深化先进多元保险创新应用和构筑坚实可靠保险科技基础。

保险科技创新实质上是通过将人工智能、区块链、云计算和大数据等相关科技技术融入保险业务价值链中,实现增强风险管理能力水平、提升保险业务价值和服务效率的目的。其中的关键因素包括数字化转型、科技创新发展和科技人才。

具体而言,首先应鼓励保险公司进行数字化转型,建设信息系统、数据中心等基础设施,加大数字技术在营销、理赔、承保和产品创新等环节的应用。

其次,利用政府力量推动保险科技创新发展研究,政府可组织专家委员会开展专项研究,促进先进技术与保险业务的融合和转化,指导行业发展;组织行业内外相关资源,打通数据壁垒,促进保险科技的联合创新,提升科技服务保险发展的可持续性。

最后,可搭建行业内保险科技交流平台,通过经验分享,发挥优秀企业的示范引领作用。

实习编辑丨陈清容