日前，佛山市委书记郑轲表示，下一步，佛山将始终坚持制造业当家，构建以先进制造业为支撑的现代产业体系，全力推动“制造大市”向“制造强市”迈进，让佛山制造“基业长青”。从产品研发到原料采购、再到市场销售，企业运营的每一个环节都离不开持续稳健的现金流。——佛山市南海科日超声电子有限公司运管中心总监何舜英答建行佛山市分行 我们注重为受疫情影响、存在临时性经营困难的普惠小微企业提供无还本续贷纾困支持政策
制造业是佛山的根与魂。日前，佛山市委书记郑轲表示，下一步，佛山将始终坚持制造业当家，构建以先进制造业为支撑的现代产业体系，全力推动“制造大市”向“制造强市”迈进，让佛山制造“基业长青”。
现金流是制造业的生命线。从产品研发到原料采购、再到市场销售，企业运营的每一个环节都离不开持续稳健的现金流。临近岁末，随着各项应收/应付账款面临结算，企业现金流迎来“大考”，一些企业更是遭遇“三角债”考验。对此，金融机构如何帮助企业跑通现金流？有哪些工具可以成为企业现金流的定海神针？针对佛山企业家们的疑问，本期《佛商》邀请了建设银行佛山市分行相关人士，为企业家一一解答。
佛山以制造业立市，接下来仍将坚持制造业当家、加快建设制造业创新高地。今年以来，佛山制造业发展经受了疫情反复、宏观增速放缓等挑战，为缓解制造业融资难题，请问佛山市金融机构今年以来推出了哪些新产品和新服务？在制造业融资领域，佛山市金融机构今年内取得了哪些新成绩？
——广东朝野科技有限公司副总经理吴奕豪
近年来，建行佛山市分行顺应企业转型升级需求，成为全市首批签订“数字贷”合作协议的银行，并成为全市27家数字贷合作银行第二家、四大行首家上线银行。同时，建行佛山市分行创新“技术流”专属评价体系，推出13项“数字贷”系列产品组合包，包含数字化项目贷、数字化设备购置贷、数字化技改贷等，精准对接数字化转型企业在筹建、基建、设备购置以及经营周转等资金需求，全力支持制造业数字化智能化转型。
截至目前，建行佛山市分行已为13家企业批复“数字贷”近20亿元，并正在为10多家企业申报“数字贷”近20亿元。包括“数字贷”在内，截至今年11月末，建行佛山市分行已累计服务制造业客户近2.4万户，累计投放达262.53亿元，有力支持佛山制造业高质量发展。
今年以来，佛山市加快依托政策性转贷资金，提升对企业的支持力度。请问今年以来，佛山市金融机构在推广“转贷”方面取得了哪些新成效？结合佛山市设立首转贷服务专区等举措，佛山市金融机构推出了哪些针对转贷企业的新服务？——佛山市南海科日超声电子有限公司运管中心总监何舜英
建行佛山市分行：
我们注重为受疫情影响、存在临时性经营困难的普惠小微企业提供无还本续贷纾困支持政策。
具体来看，我们一是主动提供纾困服务，对存量贷款客户进行持续走访，了解企业经营情况和融资需求，对有需求的企业提前做好无还本续贷等承接方案；二是提供线上线下全渠道的操作服务，企业可通过建行“惠懂你”App申请线上自动续贷，或采取线下手工方式办理。今年以来，上述服务已经为不少中小微企业带来福音。例如，佛山市南海区罗村某冻肉档是一家成立于2012年的个体户，主营肉品零售。今年9月，该个体户在建行佛山市分行申请的86万元信用贷款即将到期，我们在了解到企业由于疫情等原因资金周转压力大后，主动为该个体户办理了无还本续贷，成功将贷款延长一年，支持企业渡过难关。包括上述案例在内，截至11月底，我们今年已累计为超8000户小微企业提供纾困服务，涉及贷款余额超56亿元。
中小微企业构成了佛山实体经济“草灌乔”生态的重要一环。但由于经营规模较小、信用资质难评估、融资成本高等因素，当前不少中小微企业尚未获得有效融资。请问今年以来，这一情况有无得到改善？另外，今年佛山中小微企业融资成本是否有所降低？
——佛山市林创科技有限公司总经理石神宋
佛山中小微企业群体庞大，但由于经营规模较小、信用资质难评估等因素，当前不少中小微企业尚未获得有效融资。同时，近年来由于受到疫情反复和各类原材料价格普涨等不利影响，小微企业经营成本上升、资金压力凸显，“无贷户”小微企业首贷需求也日渐强烈。但碍于征信信息少、信息不对称等客观原因，小微企业首贷需求长期以来难以得到及时快速响应。
为此，建行佛山市分行践行金融为民初心，积极响应各级政府和银保监会、人民银行等金融监管机构号召，着力提高首贷覆盖率，促进信贷资金直达首贷户，加快无贷户向有贷户有效转化。近年来，通过“三个专”等系列举措，我们扎实推进首贷培育工作，截至今年11月末，建行佛山市分行年内新增培育的“首贷户”已超1500户，连续两年实现正增长，累计为超4200户首贷小微企业发放首次贷款超过40亿元。为降低企业融资成本，我们一方面推出“云税贷”“账户云贷”“商户云贷”“首户快贷”等优惠利率信用贷款产品，另一方面在普惠金融贷款产品中提供线上随借随还服务，贷款按支用金额和天数计息，最大程度为企业节约利息。截至11月底，建行佛山市分行当年累计发放普惠型小微企业贷款的平均利率为4.11%，在前两年合计下降1.04%的基础上稳中有降。为推动中小微企业从“无贷”到“有贷”的突破，提升金融服务对中小微企业的覆盖面，佛山市金融机构都推出了哪些举措和服务？——佛山市南海区凯信慧铝制品有限公司总经理张铭昭
建行佛山市分行：
我们创新“专属产品”，疏通获贷难点。针对首贷小微企业特点，建行佛山市分行利用大数据等金融科技，创新推出能够凭借企业“纳税额”“收单量”“结算量”等多个维度数字化资产获贷的“云税贷”“账户云贷”“商户云贷”“首户快贷”一系列线上信用贷款产品，并创新推出批量担保模式，以及由政府性担保机构批量担保进行风险分担，为小微企业授信增信的“善担贷”产品，让首贷企业融资更易得。
信息不对称是制约首贷小微企业融资的重要因素，为方便首贷企业获悉普惠金融产品及服务，佛山建行搭建了“线上+线下”的首贷服务专线，加快提升服务效率。在线上，通过在业内首创的“惠懂你”普惠金融综合金融服务平台，我们主动对接佛山市工商联、高明农商会、大良美食协会等机构，提供全天候的线上申贷服务；在线下，建行佛山市分行在全辖100多个网点设立“首贷”服务点并配备普惠金融专业团队，开通首贷专线，快速对接受理小微企业贷款业务咨询与办理，还创新挂牌设立了首批4个“创业者港湾”服务点，为创新创业客户群体提供“金融+孵化+产业+辅导”的一站式综合服务。我们还组织专项行动，扩大服务触角。建行佛山市分行成立了多支“普惠金融党员先锋队”，下沉到各个工业园区、专业市场、村居等加大首贷户政策宣传，并依托政务大数据的赋能，大力推进“百行进万企”行动，持续开展“贷动小生意、服务大民生”等专项普惠金融服务活动。我们还在广佛地铁启动了“普惠金融佛山专列”，利用“惠懂你”服务平台，为小微企业提供扫码线上测额、授信服务，实现可见即可贷，并通过开展“小微企业云课堂”的方式为企业融智赋能，帮助首贷户规范健康经营。
餐饮、零售、文旅等行业受疫情影响较为明显，经营上受到重大冲击，却还面对着租金成本、人员成本、货物成本等需大量依赖现金流存活的困境，请问今年以来佛山市金融机构推出了哪些支持性的举措？如何缓解相关行业的现金流难题？——美的商业广东分公司总经理祝世奇
建行佛山市分行：
我们制定了《关于优化调整部分行业信贷政策的通知》，并组织专项客户走访活动，加大对餐饮、零售、文旅、物流等服务业小微企业等受困市场主体的金融支持力度。
截至今年11月末，建行佛山市分行年内累计向9000余户服务业小微企业发放普惠金融贷款超80亿元，与去年同期相比增加20亿元，其中重点向餐饮业小微企业发放超3亿元，向零售业小微企业发放超20亿元，向交通运输业小微企业发放近3亿元，向旅游业小微企业发放超2000万元。延期纾困政策也有力支持企业应对难关。今年以来，我们持续做好延期等纾困政策接续，落实关于普惠小微企业贷款延期支持工具接续转换的政策要求，对受疫情影响且符合延期条件、流动性遇到暂时困难的小微企业，给予贷款临时性延期3个月、对到期本金或利息进行最长28天的宽限期、调整贷款结息频率、进行征信修复等政策安排。今年以来，建行佛山市分行已累计为2000余家餐饮、物流、文旅等服务业受困行业小微企业及个体工商户提供延期等纾困政策帮扶，涉及贷款余额超12亿元。
战略性新兴产业是佛山打造现代产业体系的重要生力军。但当前，相关产业中不少企业尚未实现稳定盈利，同时研发投入占比较高，知识产权、专利、人才等“无形资产”远远超过有形资产。针对相关企业，请问佛山金融机构如何提高融资支持力度？如何为其缓解融资难题？——广东中科安齿生物科技有限公司董事长兼总经理陈贤帅
建行佛山市分行：
知识产权质押融资，是破解科技类企业融资难题的重要手段。近年来，建行佛山市分行积极践行市政府提出的集“投贷联动+质押融资”于一体的模式，联动支行网点加强企业走访，加快运用知识产权金融产品和模式拓宽企业融资渠道。我们全面梳理存量企业知识产权情况，引导其使用知识产权质押，同时给予企业优惠的融资成本政策；对于新营销的具有知识产权的企业，设计合理的授信方案，优先采用知识产权风险补偿金作为风险缓释措施，或采取与抵押、保证等相结合的方式，满足企业的经营资金需求。目前，我们已经推出了成熟的知识产权质押融资产品，分别是智造精新贷和知识产权质押贷款，分别对应大中型企业和小微企业。其中智造精新贷可采用信用方式办理，最高可贷2000万元；知识产权质押贷款无需另外提供抵押物，贷款金额最高不超过500万元。截至今年11月，建行佛山市分行办理知识产权质押近20户，质押金额超18亿元。接下来，我们还将依托与佛山市市场监督管理局签订的知识产权质押融资战略合作协议，未来三年为佛山企业提供知识产权质押融资贷款300亿元，更加积极地发挥“知识产权金融”的赋能作用。
来源：南方日报
编辑：佛山新闻网 罗乐莹