“降息潮”对佛山影响几何？｜《佛商》看点

6月20日，新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉，1年期和5年期以上LPR较上一期均有所下降，成为自去年8月以来的首次下调。而在此前一段时期，国内多家股份制银行也接连宣布下调部分存款利率，标志着“降息潮”的来临。

佛山企业应如何用好降息机遇加快发展步伐？如何应对汇率波动带来的风险？相关金融机构又是如何在“降息潮”背景下进一步为企业降费让利的？针对佛山企业家的提问，我们邀请了建设银行佛山市分行相关负责人，为企业家们一一解答。

Q：降息是否意味着企业可以运用更低的资金成本进行投资？从金融机构的角度，您对佛山企业如何抓住降息机遇开展增资扩产有哪些建议，而金融机构又为企业增资扩产提供了哪些支持？

当前，随着多家股份制银行下调存款利率，企业经营者可以考虑将更多资金投入到购买厂房上。在此时购买厂房，实现资产的多样化配置，企业经营者不仅可以夯实经营基础，更能对冲潜在的经营风险，有效降低生产成本，在激烈的市场竞争下站稳脚跟。

不同类型的厂房适用于不同的生产需求，其地理位置和规模也会对企业未来的运营产生重要影响。如果企业计划在未来进行大规模扩张，那么此时购买具有更多扩展空间的厂房可能更为合适。

此外，企业也可借助降息机会，增加对新项目的投资和在新市场的布局。例如在政府部门大力鼓励的环保领域，企业可进行更多的投资，或针对传统主营业务进行绿色环保升级改造。

今后一段时期，随着央行支持实体经济的政策力度越来越大，货币政策越来越宽松，相关政策对经济发展的推动作用将不断显现，企业可充分利用当前利率较低的窗口期，积极开展投资布局，为未来实现更好更快的发展积蓄动能。

而对金融行业来说，利率下降有利于刺激放贷，推高业务量，并降低贷款违约率，长远来看对金融机构依然是有利的。为服务企业在增资扩产过程中的金融需求，近年来，佛山建行针对企业经营者关心的贷款适用对象、基本条件、贷款金额、贷款期限、担保方式等，主要创新推出了科创易贷、厂房购置贷、善新贷等重点产品，高效服务切实缓解企业融资难、融资贵的问题。

同时，佛山建行持续革新金融服务一体化平台“惠懂你”3.0版本，释放金融科技潜能，按照“即见即测即贷”的业务指引，面向到点、上门客户采取铺面式体验，提高普惠金融贷款覆盖面；持续构筑全景化普惠金融供给体系，结合小微企业特点不断优化推广重点普惠产品。

近年来，佛山建行还创新推出由政府性担保机构批量担保的“善担贷”产品，进一步为小微企业授信增信；推广“善新贷”+“善科贷”助跑模式，关注科创类小微企业成长。

Q：在央行连续降息的同时，近期人民币对美元汇率也出现走高。从金融机构的角度而言，您对佛山外贸企业如何应对汇率波动有哪些建议？为帮助外贸企业应对汇率波动，佛山相关金融机构主要推出了哪些产品和服务？

面对近期人民币汇率的单边波动，央行在货币政策委员会第二季度例会报告中表示，将“坚决防范汇率大起大落风险”，将“综合施策、稳定预期”。短期看，预计人民币或将保持弱势，但程度可控；中长期看，随着季节性购汇需求消退，美元利率筑顶回落，如经济政策配合信心的提振，人民币汇率有望稳定并在年底走出升值行情。

我们认为，汇率双向波动已经是市场的常态，所以我们积极向企业宣传汇率风险中性理念，建议企业做好汇率风险管理，用好金融工具，结合自身外汇敞口，以风险中性为原则，提前锁定汇率波动风险。

作为国有大行之一，佛山建行为企业提供了丰富的外汇避险产品，包括远期、掉期、期权等基础套保业务，以及针对中小型企业的小微快易、银担汇等产品，还推出了网银结售汇以及互联交易平台，满足了企业随时随地线上申请业务、实时查询价格及外汇市场信息等需求。

Q：当前，国内上市公司普遍通过购买理财产品的方式管理闲置资金。降息是否意味着理财产品收益率的下行？在“降息潮”面前，佛山上市公司应怎样加强闲置资金管理，以尽量提高收益率？

风险和收益一直都是正相关的，企业要想取得一定的收益，就必须要有一定的风险承受能力。企业必须客观公正地评估自身的风险承受能力，如果风险承受能力尚可，可将资金放在金融市场，或购买信托和开放式基金，以寻求更高的回报；如果风险承受能力较有限，则可选择类似银行储蓄、保险、国债等较稳妥的工具。

在投资之前，企业还必须明确资金闲置的时间，确保投资不会影响到项目建设或整体运营。如果资金闲置时间比较短，例如节假日或双休日，可选择企业通知存款等；如果闲置时间较长，则可购买国债、定期存款、定制理财产品、保险等。

总之，企业必须在明确风险承受能力与资金闲置时间的基础上，制定闲置资金结构优化计划，多样化搭配理财投资产品，这样才能提高收益率。

Q：降息是否意味着企业融资成本的下行？在“降息潮”面前，今年以来，佛山金融机构是否进一步为实体经济让利？

今年以来，针对佛山大中型企业，佛山建行对重点支持领域的企业给予差别化定价优惠，综合考虑各区域特点、是否首贷等条件，对于满足不同条件的贷款项目给予不同程度的定价优惠，持续加大对制造业、基础设施领域的贷款投放力度，不断优化调整对公贷款结构，促进对公业务高质量发展。

一是积极支持制造业企业发展，截至目前，佛山分行制造业贷款当年新增超41亿元；二是积极支持传统基础设施和新型基础设施，帮助重点项目解决资金问题，全力支持辖区内重点项目建设。截至6月末，佛山分行基础设施领域贷款当年累计投放超103亿元。

针对辖内中小微个体工商户，佛山建行则坚决贯彻落实中央和国务院决策部署，持续加大减费让利力度、切实降低融资成本，加速推动普惠金融活水流向中小微经营主体。

一是持续执行普惠金融贷款利率稳中有降的优惠政策，维持2020年2月开始执行的线上小微信用快贷产品贷款利率下降0.5%，线下贷款实行市场报价利率(LPR)，同时对存量浮动利率贷款定价开展基准转换的利率优惠政策，目前佛山分行普惠小微企业贷款加权平均利率连续3年维持下降趋势，截至今年6月底，普惠小微企业贷款平均利率较2022年年底进一步降低约0.17%。

二是降低融资费用成本，佛山建行主动为中小微企业承担抵押物评估费、抵押物财产保险费、抵押登记费等融资费用成本，为企业减免相关账户开户、支付结算等费用。去年，佛山建行累计为企业承担或减免的贷款信贷相关费用约535万元，截至6月底，佛山建行当年累计为企业承担或减免的贷款信贷相关费用约250万元。