开栏语：
日常生活任何时候都离不开消费，有消费就难免会产生一些纠纷。为了更好地引导消费者合理合法消费，避免“踩坑”、“掉坑”。即日起，佛山市消委会联合佛山+推出专栏——《消委会维权》。在这里，我们会不定时与大家分享典型消费维权案例、消委会根据不同投诉类型作出的消费提醒，引导大家更加合理、合法、理性消费，在遇到纠纷之后，也可助力消费者及时维护自身合法权益。
“保险公司对问题保险合同定义为其已解雇业务员的个人行为，否认其作为雇主的责任，明显存在躲避责任事实。”佛山市民梁小姐怎么也没想到，疫情期间竟然会爆出自己信赖的保险业务员涉嫌违法的消息！
业务员违规销售被解雇 退保只能按照现金价值退费？
今年3月中旬以来，佛山市消委会陆续接到13宗关于某保险公司业务员违规销售“折扣”保险合同导致消费者合法权益受损的投诉，涉案总金额高达61万多元。
消费者反映，自2016年3月起，该业务员在销售保险时，声称有特殊优惠，还强调这是××人寿公司的官方活动，能提供有关赠送活动的说明，并在合同签订后提供盖有保险公司“公章”的《方案批复》，承诺重疾保险保费每年优惠50%，并赠送其他保险。后该业务员又打着回馈老客户的旗号，以高回报诱骗部分消费者选购保费较高的理财保险产品。
今年１月，保险公司解雇该业务员，并告知消费者以前与该业务员所签的保险文件无效。如果继续持有重疾保险，需要全额缴纳保费；如果放弃持有，则只能按照现金价值退费。消费者认为保险公司对业务员行为监管及保险合同的合法合理性审核未尽责任，要求继续实行优惠方案，或者退回以往所缴纳的全部保费，不再续保。双方协商未果，消费者遂投诉至佛山市消委会，寻求帮助。
市消委会调解中发现：涉事金额较高，案件性质复杂
此次集体投诉发生在疫情期间，投诉人情绪几近失控，为防止矛盾扩大，市消委会高度重视，积极组织双方进行调解。
据被投诉公司反映：消费者投诉的“保险”有两种：一种是真实的保险，即保险公司有此保险产品，业务员通过返还50%保费的违规方式向客户销售后，已将业务信息反馈给保险公司，纳入公司业务系统管理；另一种是虚假的理财产品保险，即保险公司没有这类保险产品，业务员使用其私刻公章签订合同向客户销售，所得钱款收归己有。保险公司认为前者属于违规销售，后者属于诈骗行为，均应由该业务员个人承担责任，建议消费者报警处理。
消费者坚持认为是因为该业务员使用公司出具的保单和盖有公章的《方案批复》才购买了以上产品，公司应承担全部责任。双方僵持不下，场面非常混乱，调解一时无法正常进行。
调解工作进行时：保险公司提出新的解决方案
该如何判断被投诉公司的责任呢？市消委会邀请佛山市消委会律师顾问团朱庆程律师协助调解，朱律师认为保险公司作为经营者在保险销售过程中确实存在不可推卸的管理责任。
市消委会再次组织消费者和保险公司进行调解，朱庆程律师指出，业务员与保险公司之间存在着委托代理关系。基于保险业务的特殊性，保险公司对其业务员应尽更多的管理义务。因保险公司对其业务员未尽管理义务造成消费者损失的，保险公司应当承担赔偿责任。此外，保险公司在保单销售后，没有及时对消费者的投保情况进行回访，在管理上存在过失。
调解现场
据此，保险公司提出四种解决方案：一、建议客户持续持有，按保险合同约定缴纳保费；二、该业务员赠送的保单，若客户退保，按保单现金价值退保处理；三、该业务员给予折扣保单，若客户退保，按退还客户实缴折扣保费处理；四、客户不同意以上方案并要求全额退保的，待刑事案件处理结果确定后另行协商。
而对业务员私刻公章销售的“理财保险产品”及其侵吞的保费，保险公司暂不列入协商范围，有待法院对业务员的行为进行定性。如果法院认为保险公司在业务员的销售过程未尽到管理责任的话，保险公司将承担应承担的责任。
调解工作再陷僵局 市消委会使出水磨工夫
经过协商，部分消费者根据自己的实际情况初步选择了解决方案，但仍有部分消费者对保险公司的解决方案不满，其中消费者李某某（化名）更是拉拢其余消费者，希望通过拖延时间等其他非正常维权手段以获取保险公司更多的让步，使调解工作再次陷入僵局。
针对这种情况，市消委会一一向消费者细致解释，分析利弊，并指出维权手段应合法。几经调解，截至本文章发稿之日，大部分消费者与保险公司已签订调解协议，根据个人的实际情况选择了各自的解决方案，维护了自身的合法权益。
【相关警示】
佛山市消委会在此提醒广大消费者：《中华人民共和国保险法》明确规定，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。保险产品的主要功能是提供风险保障，消费者应当树立科学的保险消费理念，如遇到对方承诺高额收益等情况，要保持谨慎的态度。投保后，可以通过拨打保险公司官方客服电话、登录官方网站或者前往保险公司柜面等方式，查验保单真伪。一旦发现受骗，要及时报警并拨打保险公司、保险专业中介机构官方客服电话，同时，妥善保留相关证据。
文/阮凤娟 通讯员曾翠