近年来，为响应解决发展不平衡不充分和人民群众急难愁盼问题的要求，佛山银行保险机构多措并举持续推动普惠金融服务质量提升，助力普惠金融迈上发展新台阶。
据佛山银保监分局统计，截至2021年5月末，佛山银行业普惠型小微企业贷款余额增速高于各项贷款平均增速9.61个百分点，普惠型小微企业贷款余额户数净增1.45万户，新发放普惠型小微企业贷款平均利率、综合融资成本均较2020年下降约0.72个百分点。佛山保险机构也积极为企业融资提供保险增信服务，提高企业授信融资的可得性，创新推出服务产品，扩大保险服务覆盖面。
“链式金融”服务小微企业
以“稳链”“强链”为基础，佛山银行业依托核心企业，进一步延伸金融对上下游小微企业的扶持作用。如，建设银行佛山市分行2021年首次通过“集团保”模式，为产业链成员企业提供融资用信需求，依托核心企业资信实力及连带担保，支持其成员企业流动资金需求。该模式可以有效解决链条上的初创企业因资质、指标数据受限融资难的痛点，快速助力集团链条企业的用信支持，实现产业布局。目前，该项业务的办理规模已达到22亿元，有效支持了多家总部型企业的新成立公司在设立初期的原材料采购等经营周转需要。
以“链式金融”基本盘守住小微企业发展的“民生盘”。基于供应链龙头企业信用水平对上下游企业统一授信，在满足供应链上下游资金需求的同时，还提升对全链条的风险控制水平。
搭建银保良性互动机制
佛山通过搭建政府、银行、保险公司三方融资创新合作模式，持续深化“政银保”合作。以“保险增信”为突破口，平安银行佛山分行推出“保付贷”业务。该业务以保险公司的信用险代替核心企业的信用支持，下游经销商无需打款赎货，可以在实现销售后再偿还该行授信资金。截至2021年5月，该行累计为佛山某家电企业集团下游经销商发放授信笔数2383笔，累计授信金额超过65亿元，支持上下游企业户数62户。
“政银保”合作通过十年的大力发展，服务模式、流程日趋完善，解决高风险、融资贵、放款慢等问题，更好地为小微企业提供融资增信服务。截至2021年4月，“政银保”“保险贷”项目累计支持中小企、农企及农户超过10000家，累计发放贷款超过40亿元。
以“知产质押”助科技型小微企业
针对科技型小微企业普遍轻资产、缺乏抵押物的情况，多家银行以“知产质押”风险补偿为切入点，积极参与新型知识产权质押融资方式。如南海农商行对接佛山市知识产权质押融资风险补偿资金，创新推出“政银知识产权宝”，对拥有包括专利权、软件著作权、注册商标专用权等知识产权的科技型企业提供权质类贷款，借款企业只需以其合法拥有的知识产权作质押，无需提供抵押物即可获得贷款融资资金。截至5月末，“政银知识产权宝”产品累计发放贷款19.78亿元，贷款户数228户。
顺德农商行开发了以知识产权质押为核心担保的“科创知产贷”，该产品可以用于支付租金、研发费用（含研发人员工资）、原材料及零部件采购等，可以采用知识产权质押、股东保证、股权质押、对接政策性风险补偿基金等担保方式。截至5月末，“科创知产贷”为54家企业发放贷款3.52亿元，有效满足轻资产科技型企业的融资需求。
2020年佛山市知识产权质押融资额43.95亿元，创历年新高，占全省的13%；商标质押融资达11.69亿元，占全省的42.5%，排名全省首位。
“政融担保”解决小微企业信贷风险
佛山市在省内首创国家、省、市多层次融资担保风险共担机制，知识产权质押融资风险补偿资金池规模达1.3亿元。围绕“政融担保”为小微企业降低信贷风险，南海农商行与佛山市南海区中小企业融资风险补偿专项子基金合作推出信贷产品“育鹰宝”。该产品面向列入南海区“扶持企业库”的企业，贷款金额最高1000万元，贷款期限最高1年，贷款利率按不高于基准利率上浮50%执行。由区政府专项资金按贷款金额10%提供风险补偿准备金，该行与担保专项资金按照7：3分担贷款本金风险，借款企业无需提供抵押物。企业在归还贷款后，可获得南海区政府对贷款利息总额20%的贴息，企业综合融资成本较低。截至5月末，“育鹰宝”产品累计发放贷款141.07亿元，贷款户数907户。
平安银行佛山分行与广东中盈盛达融资担保投资股份有限公司、佛山市融担基金有限公司合作推出三方组合模式的保证贷款业务“KYB数保贷”。贷款额度最高300万元，利率较不引入担保模式情况下最高优惠55%，发生风险后担保公司实际代偿仅为30%本金损失。截至5月末，“KYB数保贷”贷款累计发放4937万元，发放户数为20户。
截至2020年底，佛山银行机构与基金合作累计向4186家中小微企业发放贷款50.3亿元，杠杆撬动比例达15.2倍，贷款利率最低至LPR，累计为企业减免担保费用860.2万元。
文/张菲菲