佛山银行业：
探索专精特新企业全生命周期服务模式
2022年国务院政府工作报告提出，着力培育专精特新企业，在资金、人才、孵化平台搭建等方面给予大力支持。这是专精特新首次写入政府工作报告。
专精特新企业，是指具有专业化、精细化、特色化、新颖特点的中小企业。它们站在行业前沿，引领着产业未来的发展，已经成为城市竞争中一个关键的变量。
培育专精特新企业是增强制造业核心竞争力的一大举措，服务以制造业为代表的实体经济，则是金融机构的使命。在制造业大市佛山大力培育和发掘专精特新企业的大背景下，佛山银行业紧紧围绕专精特新企业开展产品创新与服务提升，并以此为新的着力点，服务佛山制造强市战略。
自2017年底佛山开展专精特新企业入库工作以来，截至2021年12月，已有1138家企业入库。前不久，2022年佛山市专精特新企业拟入库名单进行了公示，1099家企业入选公示名单。
在专精特新企业的发展中，金融是不可或缺的源头活水。随着这一庞大新型企业群体的发展壮大，佛山银行业也积极探索专精特新企业全生命周期金融服务模式。
比如，中国银行佛山分行推出专精特新系列专属金融产品，服务企业发展的全生命周期；中国建设银行佛山市分行创新推出“智造精新贷”产品，满足专精特新企业日常经营周转的流动资金贷款；中国农业银行顺德分行创新推出了“专精特新小巨人贷”，并于4月初实现了首笔业务落地；浙商银行佛山分行推进“星火计划”专项支持行动，为专精特新企业提供综合金融服务……
“十四五”期间，我国将推动培育100万家创新型中小企业、10万家专精特新中小企业、1万家专精特新小巨人企业。佛山也提出，“十四五”期间要培育一批专精特新企业、“隐形冠军”企业、“独角兽”企业、“瞪羚”企业，形成大中小微高新技术企业有机结合、专业分工的发展格局。可以预见，金融服务专精特新企业在未来仍有广阔的市场，也需要更多的创新。
农业银行顺德分行
金融赋能专精特新 顺企跑出发展加速度
作为制造大区，顺德近年来积极培育专精特新企业，已形成国家、省、市专精特新企业梯队。目前，顺德已有数百家各级专精特新企业。它们是顺德制造业进军关键领域、关键技术首创、填补国内外空白的重要力量。
作为服务顺德经济社会发展的一股重要金融力量，中国农业银行顺德分行（以下简称“顺德农行”）立足服务专精特新企业，以产品创新和服务提升赢得了企业的认可。数据显示，截至2022年6月，顺德农行为超60户辖内省级以上专精特新企业开立对公结算账户，落地贷款已超4亿元。
破解企业资金难题 量身定做融资方案
资金是企业发展最为重要的资源之一，只有强有力的金融支持，才能助力企业破解资金难题，实现稳步发展。
虽然专精特新企业的认定是近几年才开始，但顺德很早就有了针对扶持有专精特新等类似特征企业的尝试。相关政策出台后，顺德农行积极为专精特新企业提供资金支持，量身定做融资方案，及时反馈业务办理过程中遇到的难点，逐笔逐户分析客户问题并寻找解决方法。
顺德农行组建了一支专精特新专业服务团队，不断提升产品创新和服务水平。图为团队成员走进企业提供服务。 /银行供图
位于顺德大良的一家机器人企业，是国家专精特新小巨人企业，伴随着智能制造、装备制造等佛山支柱产业的发展以及传统产业的转型升级，企业得到了快速发展。
正当企业扩大生产规模时，资金需求随之而来，但企业又暂时无法提供抵押物。得知企业的需求后，顺德农行为企业量身定制了综合融资方案，成功审批多笔中长期流动资金贷款并实现贷款投放。
顺德农行精准融资方案的制定让不少顺德企业受益，也得到了辖区内专精特新企业的信赖。截至2022年6月，顺德辖内14户专精特新小巨人企业均在顺德农行开设账户。
创新信贷产品 推出“专精特新小巨人贷”
今年，顺德农行创新推出了“专精特新小巨人贷”，并于4月初实现了首笔业务落地。这是该行为精准服务专精特新小巨人企业推出的一大创新举措，也为佛山专精特新企业在发展中寻求金融支持增加了一个新的选择。
获得顺德农行首笔“专精特新小巨人贷”的是一家佛山家电企业。企业处于扩大经营发展之际，顺德农行在了解到企业的情况后，迅速安排专项融资团队，为客户配置了合适的融资方案。最终，顺德农行成功为企业审批了流动资金贷款并实现贷款投放。
推出“专精特新小巨人贷”，背后折射出来的是顺德农行对科技企业融资需求的重视。
近年来，为加大金融支持顺德区产业转型升级力度，找准科技型企业融资问题症结，增强金融服务实体经济能力，顺德农行持续加大金融支持力度，助力科技企业发展壮大。
一个明显的例子是，该行为科技企业的不同成长过程配置了相应的产品体系。比如，为初创期科技型、科创型企业配置“税银通”“结算通”“工资贷”“科创贷”等产品；为成长期科技型、科创型企业配置“速诚贷”“厂房贷”“简式贷”“链捷贷”“政府增信”等产品。
此外，顺德农行积极响应国家加大中长期贷款支持力度的号召，针对科技企业轻资产、重研发、发展周期长等特点，结合企业实际发展需求，为专精特新、科创型企业先后推出新创贷、科易融、知识产权质押贷、小微科技贷、“专精特新小巨人贷”等一系列信用担保类信贷金融产品，为企业配置合理的中长期期限，有效解决科技企业授信额度不足、抵质押物缺乏等突出问题，满足客户差异化金融需求。
提升银行服务质效 优化信贷支持政策
金融服务实体经济，要取得良好的效果，需要产品“硬实力”与服务“软实力”双管齐下、相得益彰。
在为科技企业不同成长期配置相应产品体系的同时，顺德农行针对科技企业授信额度不足、抵质押物缺乏等突出问题，及时查找金融服务流程中的难点，高效推进信贷业务，满足客户差异化金融需求。
对于专精特新企业，顺德农行不仅联动整合各金融产品设计专精特新企业金融服务方案，还组建了一支专精特新服务团队，以实现金融产品的精准运用，提高服务质效。
《佛山市“专精特新”中小企业培育工作方案（征求意见稿）》提出，要加大专精特新企业培育力度。顺德农行迅速行动，制定专项推动方案，成立专精特新金融对接工作领导小组，为专精特新企业提供全方面的服务。
据了解，顺德区计划到2025年实现国家级“专精特新小巨人”企业达100家，是现有数量的十倍。这意味着，金融支持专精特新企业发展的力量支持更为关键，同时也需要更多元的产品与个性化的服务。
“顺德农行将根据市场需求情况，持续探索符合专精特新企业发展的创新型信贷产品。”顺德农行相关负责人表示，将针对专精特新企业特点，继续丰富现有授信担保方式，合理降低优质专精特新企业准入门槛，同时深化知识产权服务工作，准确提取企业无形资产数据，为企业融资提供数据支撑。
文/佛山日报记者倪玉洁 见习记者郑铭 通讯员陈晓山
