近年来，非法金融活动层出不穷，不仅直接扰乱社会金融秩序，更严重危害人民生命财产安全。交通银行广东省分行梳理了近年发生的一些非法金融活动风险事件，提醒广大金融消费者，提高警惕，远离非法金融活动的侵害。
事件经过
2021年11月18日，一名中年客户神色匆忙地赶到某银行网点营业厅办理转账业务。客户在使用智易通操作的过程中，多次接打电话，并在电话中向对方承诺立马转账，同时再三询问转账成功后贷款能否及时发放之类的问题，引起了客户服务经理小何的注意。出于职业敏感性，小何提醒客户要注意防范电信网络新型诈骗，并反复询问客户是否认识收款人、转账有什么用途等，并叮嘱客户千万不能向不认识的人转账，在与客户交谈且征求客户同意后，小何查看了客户手机里的短信信息，发现该客户确实被一家不知名公司网上申请贷款套路。原来，之前该客户接到一个自称是某银行经理的电话，声称只要向指定账户转入5000-6000元，将会及时发放贷款3万元，根据短信内容及客户的陈述后，小何即向网点营运主管报告以上情况。
网点营运主管第一时间安抚客户，根据短信内容耐心向客户解释引导，终于该客户意识到自己确实在经历一场网络贷款诈骗，立即停止了汇款，避免了资金损失。
客户对网点员工的耐心劝解疏导、细致周到服务及尽心尽力保护客户财产安全的行为表示了真诚的感谢，客户服务经理也用宣传折页再一次向客户讲解网络诈骗的一些案例及新型犯罪手法，进一步加深了客户对网络贷款诈骗的认识。
事件分析
上述案例不难看出，诈骗分子逐渐从群发式行骗发展为精准性行骗，抓住了客户急需用钱想要快速放贷的心理，欺骗客户将所谓的保证金转入其指定账户，并承诺会快速放贷从而达成诈骗目的。诈骗分子以远程网络化、非接触的方式实施诈骗，让客户面临举证难，追赃更难的问题。
套路贷一般会多种手段并用，如发送相关可快速贷款信息、找到受害人的“软肋”，谎称为某银行员工，提高可信度，降低客户的警惕性。一旦客户信以为真，诈骗分子立即以“预付利息”“保证金”等名义实施诈骗，等钱转过去后，完成一轮骗局后立马消失。
姣姣提醒
在日常工作生活中，不要轻信来历不明的电话、短信。如果确实有资金需求，应该到正规金融机构办理贷款，不轻信网络借贷等线上的渠道，特别是对方要求先向指定账户交“预付利息”“保证金“等费用，一定要提高警惕。正规贷款过程中，放款机构审核贷款人个人信用、还款能力或质押物的估值，不会要求先期缴纳任何费用。如怀疑对方是电信网络新型违法犯罪分子或已遭受资金损失：
1.应及时记下诈骗犯罪分子的电话号码、电子邮件号址、qq或微信号、银行卡账号等主体信息；
2.不转账，有陌生人打电话给你说退款，让你把银行卡发给他的，要警惕，防范电信诈骗。决不向陌生人汇款、转账;对单位财务人员和经常有资金往来的人群等，在汇款、转账前，要再三核实对方的账户，不要让不法分子得逞。
3.迅速拨打110报警，并告知简要案情，提供上述信息，积极配合司法机关开展紧急止付、快速冻结等工作，公安机关将会最大限度挽回损失。