随着近期房地产利好政策相继出台，购房首付已可低至15%，首套房贷款利率也降至3.15%起，市民购房成本显著降低。此背景下，提前还款以降低房贷压力是否合理？记者邀请专家解读，为市民提供参考。

根据目前已公布的银行相关数据显示，首套房贷利率约为3.15%，存量房贷款利率约为4.2%。部分手上有存量房的市民表示，会考虑提前还款。

市民黄先生2017年在禅城张槎购房，当时贷款利率5.1%，首付三成，贷款110多万元。目前贷款利率4.2%，月供6000多元。近期他计划使用自己部分存款、向父母借款，甚至变卖车辆提前还款。“月供6000多元还是有一定的压力。”黄先生说。同样计划近期还款的还有市民梁女士。她在2020年购房，三成首付，月供也是6000多元。“我正计划提前还款，主要是通过理财产品以及工作所得。”梁女士说。

不过也有市民认为，未来存量房贷款利率会下降，所以无需提前还款，这样可以让自己手上拥有更多流动资金。市民梁先生认为，未来银行LPR以及存量房贷款利率还会下降，如果月供压力不大，无必要筹钱提前还房贷，倒不如拿这笔钱去做生意。

佛山市房地产业协会分析师曹绍林接受记者采访。

佛山市房地产业协会分析师曹绍林表示，提前还款确实可以降低每月的还款压力，不过要看还款资金占贷款总额比例多少。简单来说在扣除家庭日常“运行资金”后，还款资金占贷款总额比例三四成以上，可以更好降低每月的房贷压力。

曹绍林按目前存量房贷款利率4.2%、贷款150万元、30年还款期限、月供7335元的例子向记者算了一笔账。如果还20万元，月供降至6357元；如果还30万元，月供降至5868元；如果还50万元，月供降至4890元；如果还75万元，月供降至3667元。显然，当还款金额去到50万元，占贷款总额30%，每个月能少还2445元，还款压力有一定程度的缓解。

“如果剔除家庭“备用金”后，可以还到贷款总额的四到五成，提前还款未尝不可。但是提前还款只有一成甚至以内，就没太大必要。”曹绍林说。

另外，针对目前市面有部分中小金融机构推出的“转贷”计划，例如房贷转企业贷等，他提醒，市民选择相关贷款产品要谨慎，相对来说，选择四大银行的产品较为稳妥。

文/佛山市新闻传媒中心记者李倬伦

编辑/黄昭贤