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南海农商银行:十年蝶变铸辉煌 不忘初心再启航

资产规模从700亿元到近2500亿元、存款规模从600多亿元到突破1750亿元、贷款规模从400多亿元到超1200亿元……这组来自南海农商银行的数字,述说着这家佛山本土银行改制十年来锐意进取的故事。

七十年栉风沐雨,十年来守正创新。从1952年农信社成立,至2011年成功改制农商行,再到如今改制迈入第二个十年,在国家改革开放发展大潮中,南海农商银行坚持以“服务地方发展,成就客户价值”为使命,以服务实体经济为导向,通过提升管理水平、创新金融产品、提高服务能力,加快推进了业务发展,保持了良好发展态势。

关键词

发展

党建引领十年高速发展

“自改制以来,我们行党委将深化党建工作与经营管理紧密结合,推动红色基因融入社区、融入基层、融入业务、融入人心,在兴实业、惠民生、促发展等方面担当作为。”南海农商银行党委书记、董事长李宜心在接受记者专访时,道出了该行制胜的法宝。

在党建引领下,南海农商银行业务节节高升。2021年9月末,该行资产总额、各项存款余额、各项贷款余额分别达到了2459亿元、1775亿元、1226亿元,较2011年改制前实现了迅猛发展。

坚持党建引领高质量发展,南海农商银行把党建工作要求写入公司章程,将党组织的机构设置、职责分工、工作任务纳入管理体系,明确了党组织在公司法人治理结构中的法定地位,并制定了一套新型领导体制和运行机制,发挥党委统揽全局的作用。2019年,南海农商银行成功完成IPO申报,积极筹备登陆资本市场,朝着提升公司治理水平的方向继续前进。

为了将具体的党建工作落实到业务发展中,南海农商银行充分发挥党支部的战斗堡垒作用,把党组织建到机关部门、经营网点、战略项目、服务窗口等领域。数据显示,截至2021年6月末,南海农商银行党委共设党支部37个,较改制前增加20个,党员总计1177名,在全行员工中占比近三分之一。今年7月,该行获评广东省国资系统“先进基层党组织”。

经过改制农商行十年以来的创新发展,南海农商银行不仅得到客户认可,也得到了行业肯定。如今,南海农商银行已是南海区从业人员及营业网点最多、存贷款本地市场占有率最高、服务范围最广的银行金融机构,位列“全球银行1000强”第379位,连续四年获得《银行家》杂志千亿以上农商银行竞争力排名第一,已成长为华南地区具有较强竞争力和影响力的中小银行之一。

关键词

服务

扎根佛山服务实体经济

作为全国唯一的制造业转型升级综合改革试点地区,佛山始终坚持以制造业立市,发展实体经济,并在2019年成为全省第三个GDP超过万亿元的城市。在佛山大步迈进GDP万亿城市行列的路上,南海农商银行也始终同行,成为与地方共生共荣的先锋与模范。

一个代表性事件是,2020年南海农商银行以服务佛山地区为出发点,创新设立“一镇一品”服务模式,针对不同镇街的产业结构、发展规划等,为各镇街量身定制特色化、个性化的综合金融服务方案,推动产城融合发展。

数据显示,截至2021年9月末,南海农商银行已为南海区九江镇、里水镇、西樵镇以及三水区西南街道量身定制“九融通”“里和通”“樵山通”和“融通西南”综合金融服务方案,战略授信超570亿元,全面对接各大重点产业和重点项目,深度覆盖区域内纺织、医卫、家具、陶瓷、汽车等重点产业以及区镇两级重点项目。

疫情期间,作为广东省3家获得疫情防控专项再贷款的地方银行之一,南海农商银行显示出了高度的责任感与使命感。南海农商银行积极响应政府号召,第一时间出台了《强化支持防控疫情金融服务十七条》,一方面研发“战疫贷”“暖企贷”“医护信用贷”等产品,另一方面主动开展暖企稳企行动,充分利用人民银行再贷款再贴现专用额度、“六稳”“六保”等政策,全力贯彻疫情防控和复工复产配套金融服务。

南海大沥镇一铝制品生产加工企业就是南海农商银行战疫金融服务的受益者。今年以来,受国外疫情影响,国际铝棒总体供应紧张,该企业正处于生产旺季,铝棒原材料需求量加大,加上原料货款结算周期短而产品货款周期较长,造成资金压力。南海农商银行推出的信用贷款产品,在20日内就为企业迅速解决“首贷难”的问题,为企业发放了900万元抵押贷款及100万元信用贷款。

这只是南海农商银行为客户“雪中送炭”的一个缩影。据统计,疫情期间,南海农商银行防疫贷款服务覆盖全省21地市,累计为218家防疫企业发放82.15亿元防疫专项贷款,为2100多家企业发放约62亿元支小再贷款,为2300多户贷款客户实施临时性延期还本,金额超290亿元。

“我们始终坚持以服务实体经济为己任,创新产品与服务,当好地方经济的‘毛细血管’,将金融服务通向各行各业、千企万家,致力于成为南海区的综合金融运营商,推动本地经济高质量发展。”南海农商银行行长肖光说,“这是我们作为地方支柱银行的鲜明底色。”

关键词

普惠

支农支小助力乡村振兴

佛山民营经济发达,小微企业众多,经济活动十分活跃。但众多小微企业、个体工商户却因规模小、轻资产、还处在发展期等缘故,常常面临融资难、融资贵等问题。

“想方设法解决小微企业融资难、融资贵的问题,是南海农商银行践行普惠金融业务的根本初衷。”肖光说,为此,南海农商银行聚焦民营经济需求,积极践行普惠金融使命,成功探索出“专营机制、专属政策、专业团队、专设产品”四位一体的普惠金融服务体系。

专营机制方面,该行早在2010年就成立了小微专营中心,并在2021年整合资源成立了普惠金融事业部,在南海区各镇街以及佛山其他区域设置服务分中心,形成全面覆盖“中、小、微”企业全生命周期的综合金融服务网络。

专属政策方面,该行在年度授信政策上全面倾斜普惠信贷资源,科学、灵活设置审批权限,积极推进首贷户拓展与培育,积极运用人行直达实体经济的货币政策工具和支小再贷款等惠企政策,2020年至今对接以上政策累计金额超过120亿元,为小微客户争取更大“让利”。

专业团队方面,该行组建了一支超过300人的专营服务团队,还推出了线上融资服务小程序“贷融易”和企业版手机银行,形成“线上+线下”相融合的服务渠道。

专设产品方面,该行每年推出20多个普惠金融新产品,不断完善丰富“海惠贷”五大产品体系,满足企业的多样化金融需求。

改制十年间,南海农商银行普惠金融快速发展,从2011年的小微金融条线存量信贷规模不足100亿元,增长到2021年9月末的中小微企业贷款余额超900亿元、中小微企业客户数量超9000户。

民族要复兴,乡村必振兴。支持乡村振兴也是南海农商银行的一项重要工作。除了积极探索乡村数字金融创新和信用体系建设、创新启动“海纳百村”整村授信项目外,该行还在今年10月正式成立了乡村振兴服务中心,并出台了强化服务乡村振兴的“十七条”举措。截至今年9月末,该行已授信支持的村级工业园改造项目达39个,涉及改造土地面积1.18万亩,授信总金额124.47亿元。

关键词

创新

推陈出新赋能产业腾飞

近年来,科技创新对经济发展贡献越来越明显,这在制造业大市佛山也得到了充分的体现。不久前召开的佛山市第十三次党代会透露,佛山的国家高新技术企业已达到7100家,实现经济总量、质量双提升。

改制十年来,南海农商银行始终坚持服务创新,用金融创新的力量服务了一方产业的发展。早在2015年,南海农商银行率先设立佛山市首批科技支行,搭建“高科金融”特色经营机制,有效缩短贷款审批链条,为科技型企业提供快速调查、审查、审批的“一站式”服务。截至2021年9月末,该行“高科金融”综合金融服务已累计为超过1000家科技型企业发放贷款近350亿元。

为了响应市委市政府、区委区政府部署,紧跟制造业智能化、集群化、数字化发展趋势,南海农商银行也于2021年出台了《支持制造业数字化智能化转型发展若干措施》,全方位、深层次、多领域地落实各项支持政策措施。

该行对接政府“扶持通”平台,创新推出“数字贷”系列专项融资产品,计划在未来三年预留不低于100亿元的信贷资金支持制造业数字化转型,重点聚焦智能及先进制造业如节能环保设备、新能源设备、汽车及零配件、医疗器械行业等,同时带动相关上下游产业发展并提供超过300亿元的配套金融支持。截至今年9月末,该行存量制造业贷款余额超408亿元,在该行各项贷款余额占比达30%以上。

以“服务国家重大战略、服务实体经济、服务先进装备制造业”为出发点,南海农商银行还发起设立了海晟金融租赁股份有限公司,初步形成了工业机器人、陶瓷机械、金属加工机械、交通装备制造、节能环保设备五大特色业务领域。截至今年6月末,海晟金融租赁资产总额突破230亿元,在推动区域协同发展、支持实体经济方面发挥了积极作用。

打铁还需自身硬,南海农商银行也在思考并探索着自身的数字化转型。“疫情冲击下,非接触式金融服务需求飙升,更加坚定了我们数字化转型的步伐。”李宜心说。

作为“南海人民自己的银行”,南海农商银行贴心创新、相继推出“E税融”“企业E宝”等大数据税银类信贷产品,具有线上化操作、智能化审批、提款还款灵活等特点;推出“银校掌中宝”平台,实现校园缴费、校务管理、家校互动一体化等功能,上线一年内已服务当地超过70家幼儿园和学校。尤为值得一提的是,南海农商银行还在2020年成立了数字银行部,全面开展数据治理,创新应用场景探索,为全行提供高效的数据驱动力。

新时代,新征程!站上GDP超过万亿元起点的佛山再出发,作为地方金融主力军,南海农商银行也将坚定步伐,更加紧密把握粤港澳大湾区建设重大发展机遇,继续以高质量发展为中心,坚持党建引领和经营管理相融合,聚力服务制胜和坚守本源主业相融合,坚定不移推进数字化转型,全力推进IPO上市,积极推动多元化、综合化、集团化经营,积极融入大湾区建设,为地方经济高质量发展提供更大的金融支持。

南海农商银行改制这十年

资产规模近2500亿元

至2021年9月末,全行资产总额达2459亿元,比2011年末增长2.42倍。

存款规模近1800亿元

至2021年9月末,全行本外币各项存款余额1775亿元,比2011年末翻了2.81倍,南海区市场占有率达25.5%,持续领先。

贷款规模超1200亿元

至2021年9月末,全行本外币各项贷款余额超1226亿元,在南海区的市场占有率近25%,保持区域第一。

盈利水平保持平稳

2020年,实现经营利润超36.6亿元,比2011年同期增加21亿元,增长超134%,年复合增长率近9%。

十年累计纳税贡献超93亿元

连续十年每年纳税额超5亿元,2020年纳税超9.3亿元。

支农支小服务能力显著加强

截至2021年9月末,全行普惠型中小微企业贷款户数9193户,改制十年来逐年创新高。

服务队伍量质双升

——2021年9月末全行在职员工3490人,对比2011年末2880人,增加超17%,大学本科及以上学历占比超72%。

网点服务智能化智慧化全面推进

全行各类电子机具达4739台。其中,POS机3688台、存取款一体机和取款机497台、自助服务终端554台,高效金融服务全区广覆盖,便捷为民。

文/佛山日报记者倪玉洁

编辑丨梁楚静