近期，广东南海农村商业银行股份有限公司（以下简称“南海农商银行”）对外发布了2021年年度报告。年报显示，截至2021年末，该行资产总额近2,500亿元，全年实现净利润30.43亿元，加权平均净资产收益率13.83%，不良贷款率1.08%，拨备覆盖率295.31%，资本充足率15.99%。2021年度利润分配方案为向股东派发现金红利，每10股派发现金红利2.6元（含税）。
2021年是南海农商银行成功改制的第十年，也是其三期战略规划落地的首年。这一年，面对内外部经营形势的变化，该行始终贯彻“坚持回归本源，聚力服务制胜”两条工作主线，实现了各项业务稳健发展，盈利水平保持稳定，主要监管指标持续达标。2021年，该行在英国《银行家》“全球银行1000强”排名上升至第379位，在“中国银行业100强榜单”中排名第70位并位列全国农商行第14位。
各项业务稳健发展，经营规模不断提升
2021年，南海农商银行扎实推进各项业务发展，经营规模迈上新台阶。年报显示，截至2021年末，该行资产总额2,485.72亿元，比上年末增长10.94%；各项存款余额1,788.30亿元，比上年末增长7.34%；各项贷款余额1,250.35亿元，比上年末增长10.98%；本外币存、贷款市场份额均保持南海区第一位。
营收净利实现双增，盈利水平保持稳定
2021年，南海农商银行持续优化业务结构和资源配置，营业收入和净利润均实现正增长，盈利水平持续保持稳定。年报显示，该行2021年实现营业收入总额102.60亿元，同比增长14.32%；实现经营利润39.54亿元，同比增长7.87%；实现净利润30.43亿元，同比增长3.72%；加权平均净资产收益率和基本每股收益分别为13.83%和0.77元；全年纳税总额突破10亿元大关。
扎实推进减费让利，惠民利企温暖人心
年报显示，南海农商银行顺应国家政策导向，持续加大对实体经济、中小微企业、普惠金融的支持力度，贷款规模持续增长，贷款利息收入有所增长，但受LPR改革持续推进、存量防疫贷款影响，叠加向实体经济减费让利，贷款利率下行，贷款利息收入增量有所下降。据了解，该行持续主动挖掘减费让利空间，去年通过降低贷款利率让利约5.6亿元；通过延期还本付息、手续费减免等方式让利约1.02亿元，有效降低小微企业和个体工商户融资成本，切实加大金融服务实体经济的力度与成效。
资产质量稳定可控，风控优势持续巩固
2021年，南海农商银行始终秉承“坚守底线、实事求是”的风险管理理念，资产质量继续保持良好，全面风险管理能力得到提升。
年报显示，截至2021年末，该行不良贷款余额13.52亿元，不良贷款率1.08%，拨备覆盖率295.31%，贷款拨备率3.19%，资产质量平稳可控，风险抵补水平良好。值得一提的是，年报显示，为有效增强风险抵补能力，该行2021年适度加大了贷款和债券投资等信用减值准备的计提力度，计提金额达到4.33亿元，同比增加1.22亿元，增长39.30%。
与此同时，截至2021年末，该行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为15.99%、14.84%和14.84%，上述指标均能满足监管要求并较上年末有所提升，风险抵御能力进一步增强。
业务结构持续优化，转型步伐不断加快
2021年，南海农商银行持续强化战略定位，坚持回归本源，不断深化业务转型发展，三期战略规划开局良好。
公司金融方面，切实推进金融支持制造业数字化智能化转型发展，持续深化“一行一策·一镇一品”综合金融营销服务机制，全力配合打好村级工业园改造攻坚战，公司线客群营销效能和涉政业务实现新突破；推进绿色金融平台建设，制定绿色金融发展规划，出台绿色金融发展实施方案，完成年度环境信息披露报告试点工作，筹划成立绿色金融服务中心，积极促进地方绿色经济发展。截至2021年末，该行人民币单位存款余额（含保证金存款）达到655.54亿元，公司业务正常贷款余额达到572.19亿元，外币存款余额达到10,721.44万美元，外币贷款（含贸易融资）余额达到6,006.84万美元，均较上年末有所提升。
零售金融方面，持续加大零售业务布局，创新商圈营销模式，推动网格化工作与乡村振兴有机结合，加大数据分析和挖掘力度，公私联动沟通协作有效促进代发业务发展，加快网点转型升级，全力推进金融互联网化战略。截至2021年末，该行累计派驻近200名乡村振兴特派员进驻南海区290个行政村居；储蓄存款余额1,126.93亿元，手机银行用户总量143.61万户，交易量631.42万笔，交易金额1,214.79亿元，电子替代率96.95%，均较上年有所提升。
消费金融方面，贯彻落实绿色金融发展理念，坚持消费金融普惠初心，不断探索金融科技创新，持续丰富“海贷”系列产品和信用卡产品体系，全面推广整村授信“海纳百村”项目，助力赋能乡村振兴，为客户提供更加优质、高效的消费金融服务，消费金融品牌在当地快速打响。截至2021年末，该行消费金融业务贷款余额达到227.01亿元，较上年末增长18.59%；“海纳百村”项目已涵盖佛山市25条自然村，预授信人数达14,200余人，贷款余额约为5,181.78万元。
普惠金融方面，完成普惠金融事业部制改革，建立和完善“专营架构”“信贷工厂”“移动信贷”三大工作机制，积极对接支小再贷款、延期还本付息、小微企业信用贷款支持工具等特色扶持政策，成立乡村振兴服务中心，出台强化服务乡村振兴十七条举措，分别响应本地制造业数字化智能化转型、珠三角百万亩池塘改造出台相应的服务方案和推行措施，在政银合作、“数字贷”“珠三角百万亩池塘改造”“一镇一品·一村一业”等领域推出多款信贷产品，进一步提升普惠金融服务效能。2021年10月，该行荣获《证券时报》“2021年度普惠金融服务天玑奖”。截至2021年末，该行小微企业贷款余额681.06亿元，存量户数9,008户，贷款平均利率4.83%，其中普惠型小微企业（不含贴现）贷款余额179.51亿元，存量户数7,902户，贷款平均利率5.15%。
资金业务方面，完成资金业务事业部制改革，形成管理合力，激发业务活力，推动资金业务发展再上新台阶。在金融市场业务上，加强利率研判，优化配置择时，稳定基本盘收息，强化交易盘久期管理，推进投行和创新业务，推动金融市场业务持续稳健发展。2021年，该行继续入围银行间本币市场交易300强，交易量位居农商银行前列，获得全国银行间同业拆借中心（本币市场）“年度市场影响力奖-活跃交易商”。截至2021年末，该行金融市场业务资产总额1,002.44亿元，其中债券资产余额581.40亿元，同业资产余额421.04亿元。在理财业务上，坚持以资管新规为导向，完成了理财业务净值化转型，并实现市面上大类净值型理财产品种类的全覆盖。截至2021年末，该行当年累计发行理财产品66款，募集金额449.40亿元，实现理财业务总收入1.42亿元。
数字转型加速推进，科技赋能成效显现
2021年，南海农商银行坚持科技赋能，坚定不移推进数字化转型，充分发挥金融科技在经营管理中的引领作用。年报显示，该行致力于六大数字化能力建设和应用系统建设，持续推进全量外部数据库本地化部署，顺利搭建海鹰大数据应用门户和知识图谱能力平台，建成投产衍生品交易系统，投产上线外联平台，整合集成统一移动门户，持续推进IT架构服务化转型，科技创新深度赋能业务发展和数字化转型。
南海农商银行董事长李宜心表示，2021年，南海农商银行踔厉奋发，笃行不怠，坚持以“高质量发展”为中心，重点推动“强党建、稳发展、提质效、重创新、优服务、控风险、塑文化”七大任务，奋力开创了数字化时代南海农商银行高质量发展新局面，向广大股东、客户和员工交出了一份满意的答卷。历史的车轮已然驶入2022，南海农商银行将接续奋斗，辛勤耕耘，朝着高质量发展的目标继续勇毅前行！
编辑/王琦玥
